Créditos hipotecarios UVA: bajan las tasas pero piden ingresos altos
Bancos y el FGS de ANSES ofrecen líneas del 7,5% al 9,5% para primera vivienda, aunque la cuota exige ingresos mensuales de varios millones de pesos.
El mercado de créditos hipotecarios UVA volvió a moverse en septiembre. Varias entidades bajaron sus tasas después de un 2025 en el que el financiamiento se había encarecido, y el Gobierno sumó un nuevo actor: el Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES, que empezará a licitar depósitos para que los bancos los conviertan en préstamos hipotecarios.
Macro, Credicoop, BBVA y Banco Ciudad ya ofrecen líneas al 7,5% más UVA. ICBC baja aún más, al 6,9%, para quienes cobran su sueldo en el banco. Santander redujo su tasa del 15% al 9,5%, pero a cambio achicó el plazo máximo de 30 a 20 años y bajó el porcentaje que financia del 80% al 70% del valor de la propiedad. Galicia también ofrece 9,5% a sus clientes con cuenta sueldo. Más arriba quedan Banco Hipotecario y Patagonia, con 12,5%.
El acceso a las mejores tasas depende, en la mayoría de los casos, de dos condiciones: cobrar el sueldo en el banco y destinar el crédito a la compra de una primera vivienda. Credicoop y BBVA lo exigen explícitamente. Banco Ciudad, en cambio, discrimina según el destino: 7,5% para primera vivienda y 9,5% para una segunda propiedad. Macro reserva su tasa más baja para clientes de su Plan Sueldo Selecta, extensiva a sus hijos.
El otro dato central es la licitación del FGS de ANSES, que pondrá $200.000 millones en depósitos ajustados por UVA en la primera de diez subastas previstas, hasta completar $2 billones. Cada banco podrá recibir entre $1.000 millones y $40.000 millones, con depósitos a uno y cinco años que pagan un rendimiento mínimo de UVA más 2,5% y UVA más 4,5% respectivamente. A cambio, las entidades adjudicadas deberán prestar ese dinero a una tasa máxima de UVA más 7,5% para primera vivienda. Santander, Galicia y Supervielle ya mostraron interés en sumarse.
El costo real de acceder a estos créditos sigue siendo alto para buena parte de los ingresos formales. Según el ejemplo oficial citado por Ámbito, un préstamo de u$s100.000 a 25 años con UVA más 7,5% arranca con una cuota cercana a $1,09 millones mensuales. Si el banco exige que esa cuota no supere el 25% del ingreso, hace falta ganar unos $4,36 millones por mes; con un límite del 30%, el piso baja a $3,63 millones. La relación cuota-ingreso, más que la tasa en sí, termina siendo el filtro que deja afuera a buena parte de los asalariados que buscan acceder a su primera vivienda.
Con información de Ámbito.
